最近老有人问我："马云开的银行叫啥名字？在那理财安全吗？"今天咱们就来聊聊这个网商银行。作为国内首批互联网银行，它靠着"让天下没有难做的生意"这句口号，专门服务小微企业和个人用户。不过话说回来，网商银行的理财产品到底能不能买？收益率怎么样？有没有啥风险？别着急，这篇干货咱们就从产品特点、使用体验、风险控制三个维度，掰开了揉碎了仔细分析！
一、网商银行到底什么来头？说到网商银行，可能有人会问："这不就是马云的银行吗？"其实严格来说，它是由蚂蚁集团牵头成立的民营银行，2015年6月正式开业。主要股东包括蚂蚁科技（持股30%）、复星国际（持股25%）这些大企业。这里要敲个黑板：虽然大家都习惯说"马云的银行"，但实际股权结构里马云个人并没有直接持股哦。
1. 服务对象有讲究小微企业：特别是年营业额500万以下的商家个体经营者：菜市场摊主、网店店主都在列三农用户：种粮大户、养殖户也能申请贷款记得去年我有个开奶茶店的朋友，就是在网商银行贷到了5万周转金，审批速度那叫一个快，手机点点半小时就到账了。
二、理财产品大起底网商银行APP里主要藏着三类理财宝贝：
1. 余利宝（年化1.8%-3%）这个相当于升级版余额宝，1分钱起投，随时存取。不过要注意，现在七日年化已经降到2%左右了，比银行存款稍微高点。
2. 定活宝（年化2.5%-3.5%）30天封闭期的定期理财，最近收益有点往下掉。我上个月买的3个月期产品，年化收益2.85%，算是中等水平。
该图源自网友上传
3. 经营贷（日利率0.02%-0.05%）这个可是很多小老板的救命稻草，随借随还按日计息。不过要提醒大家，千万别逾期，否则影响征信就亏大了。
三、三大优势要看清用过网商银行的人都知道这几个杀手锏：
1. 灵活到账速度余利宝赎回秒到账贷款审批最快3分钟24小时智能客服在线上周三凌晨两点给供应商结货款，余利宝转出直接到账，这速度确实省心。
2. 低门槛真香定律相比传统银行动辄5万起的理财门槛，这里1分钱就能买货基，1块钱起存定期，对刚工作的年轻人特别友好。
3. 风控黑科技通过大数据建立的"310"风控模型（3分钟申请、1秒放款、0人工干预），据说坏账率控制在1%以内，这点在银行业里算很能打了。
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四、这些坑要注意当然啦，网商银行也不是十全十美：
1. 产品线单薄目前只有20多款理财产品，比起招行、工行这些大行，选择确实少了点。
2. 服务群体受限很多好产品只对小微企业开放，普通用户能买的就那几款货基和存款。
3. 收益波动大去年余利宝收益还能到3.5%，现在只剩2%出头，这落差让不少老用户直呼肉疼。
五、适合哪些人理财？根据我的观察，这三类人用网商银行最划算：
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每天有流水进出的个体户需要短期周转的小微企业主追求灵活性的理财小白不过要提醒大家，所有理财产品都不保本！虽然网商银行有存款保险，但50万以上的部分可就不保险了哦。
最后给个实用建议：可以把日常备用金放余利宝，短期要用的钱买定活宝，长期不用的钱还是考虑大额存单或者国债更稳妥。记住，理财千万别把鸡蛋放在一个篮子里！